4 lietas, kas jāuzmanās, izvēloties apdrošināšanu un bull; sveiks, vesels

Apdrošināšana ir viens no personīgo finanšu pīlāriem, kas jāņem vērā katrai mājsaimniecībai. Lielākajai daļai ģimeņu tas var būt pat svarīgi. Lai gan ir tik daudz veidu izvēles un apdrošināšanas pieteikuma iesniegšanas vieglums, par dzīvības apdrošināšanu joprojām ir daudz neskaidrību, pat šaubu.

Varbūt tas ir saistīts ar dzīvības apdrošināšanas jēdziena sarežģītību, paša apdrošināšanas darbinieka skaidrojumu vai vienkārši zemapziņas tieksmi izvairīties no jebkuras tēmas, kas nonāk saskarē ar mūsu nāvi. Tomēr, ja esat apbruņots ar pareizu informāciju, jūs varat vienkāršot lēmumu pieņemšanas procesu un nonākt pie izvēles, kas ir vislabākā jums un jūsu ģimenei.

Ceļvedis pareizās dzīvības apdrošināšanas izvēlei

Lai palīdzētu jums izkļūt, šeit ir 4 lietas, kas jums jāzina, pirms sākat meklēt dzīvības apdrošināšanu.

1. Izprotiet iemeslus, kāpēc piesakāties apdrošināšanai

Dzīvības apdrošināšana ir paredzēta, lai nodrošinātu ģimenēm finansiālu drošību pēc laulātā vai vecāka nāves. Turklāt dzīvības apdrošināšana var nodrošināt sirdsmieru apdrošinājuma ņēmējiem. Dzīvības apdrošināšanas segums var palīdzēt apmaksāt mājas vai īpašuma iemaksas, mācību maksu, apmaksāt pensiju, finansēt mantojumu un ir galvenais mājokļu plānošanā.

Tāpēc dzīvības apdrošināšana ir tik svarīga bērniem no ģimenēm ar vienu ienākumu avotu, bet tā būs svarīga arī nestrādājošajiem laulātajiem.

Ja esat finansiāli atbildīgs par citiem cilvēkiem, jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Tas ir gandrīz obligāti, ja jums ir precējies laulātais vai vecāki ar bērniem, kuri joprojām ir atkarīgi no jūsu finanšu. Bet jums var būt nepieciešama arī dzīvības apdrošināšana, ja esat šķīries laulātais, apgādājama vecāka bērns, apgādājama pieaugušā brālis vai māsa, darbinieks, uzņēmuma īpašnieks vai biznesa partneris.

Ja jūs aiziet pensijā finansiāli stabili vai finansiāli neatkarīgi, un nevienai no pusēm, ja nomirsiet, nebūs finansiālu grūtību, dzīvības apdrošināšana nav nepieciešama. Galu galā jūs varētu apsvērt iespēju pieteikties dzīvības apdrošināšanai kā stratēģisku finanšu instrumentu.

2. Nosakiet nepieciešamo izmaksu seguma apjomu

Naudas summa, ko jūsu ģimene vai mantinieks saņems pēc jūsu nāves, ir pazīstama kā prasība par nāves pabalstu. Vienkārši sakot, lai noteiktu aptuveno jūsu daudzo nāves pabalstu aprēķinu, reizinot astoņu gadu algu.

Alternatīvi, jūs varat reizināt savus gada ienākumus ar gadu skaitu, kas palicis līdz pensijas pabalstu sākšanai.

Detalizētāka metode ir aprēķināt ikmēneša ģimenes izdevumus, kas jums būs nepieciešami pēc jūsu nāves. Neaizmirstiet iekļaut vienreizēju nāves apstrādes maksu un pastāvīgās izmaksas, piemēram, bērnu skolas maksu vai mājas aizdevumu. Ņem kopējās nepārtrauktās izmaksas un dala ar 0,07. Tas nozīmē, ka jūs vēlaties nopelnīt aptuveni 7% gadā, lai segtu šīs pastāvīgās izmaksas. Pievienojiet šo rezultātu naudas summai, kas jums nepieciešama, lai segtu savus vienreizējos izdevumus, un jūs saņemsiet aptuvenu aprēķinu par to, cik daudz jums būs nepieciešams dzīvības apdrošināšanai.

Atcerieties, ka šāds aptuvens aprēķins ir tikai ēna. Tomēr šīs aplēses izmantošana daudz palīdzēs, ja reālajā pasaulē jums būs jāpārrunā ar profesionālu apdrošināšanas aģentu.

3. Nosakiet pareizo politiku

Kad zināt, cik liels segums jums būs nepieciešams, varat sākt domāt par labāko apdrošināšanas polises veidu, kas atbilst jūsu vajadzībām.

Polise ir līgums starp dzīvības apdrošināšanas sabiedrību un pieteikuma iesniedzēju (vai dažreiz objektu, piemēram, trasta fondu), kuram ir finansiālas intereses par citas personas dzīvi un labklājību. Apdrošināšanas sabiedrība iekasēs prēmijas no apdrošinājuma ņēmējiem un samaksās atlīdzības pēc jūsu nāves. Starpība starp ietaupītajām prēmijām un tām, kas iztērētas atlīdzību apmaksai, ir uzņēmuma peļņa.

Ir divas politikas iespējas: ilgtermiņa dzīvības apdrošināšana vai pastāvīgā dzīvības apdrošināšana. Atšķirība:

• Termiņa dzīvība, jeb termiņa apdrošināšana, ir vienkāršākā un visbiežāk sastopamā. Dvēseles uzņēmums izstrādā prēmiju politiku, pamatojoties uz varbūtību, ka Apdrošinātais (jūs kā piemaksas maksātājs) nomirs noteiktā laika periodā, pamatojoties uz medicīnisko pārbaudi - parasti 10, 20 vai 30 gadus. Prēmijas tiek garantētas visu izvēlēto laiku, pēc kura polises izmaksas kļūst pārāk augstas, lai tās uzturētu, vai arī jūs ļaujat tām pazust. Tas nozīmē, ka jūs, visticamāk, maksājat prēmijas gadu desmitiem un neiegūstat nekādus labumus. Labā ziņa, tas nozīmē, ka jums joprojām ir viss kārtībā un esat uzvarējis uzņēmuma noteiktā nāves soda "likteni".
• Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana ir paredzēta, lai izmantotu to pašu nāves laika aprēķinu kā termiņa dzīvības apdrošināšana, bet tajā ietilpst arī ietaupījumu mehānisms. Šis mehānisms, ko bieži dēvē par "naudas vērtību", ir izveidots, lai palīdzētu politikai turpināt.

Bez termiņa un pastāvīgās dzīves tirgū ir daudz citu veidu politikas. Pirms sākat apmesties, ieteicams izpētīt daudzās iespējas.

4. Gudri izvēlieties apdrošināšanas sabiedrību

Jūs vēlaties pārliecināties, vai esat izvēlējies apdrošināšanas sabiedrību, kas var jūs stabili atbalstīt un kura prātīgi ieguldīs jūsu prēmiju, lai apmaksātu apdrošinājuma ņēmēju prasības. Ieteicams rūpīgi izpētīt un salīdzināt, piemēram, visas jūsu izvēlētās apdrošināšanas sabiedrības priekšrocības un priekšrocības Nejaušas nāves un sadalīšanas pabalsts (AADB, papildu apdrošināšana, kas nodrošinās kompensāciju, ja apdrošinātajai personai ir letāls nelaimes gadījums, kas izraisa nāvi, vai nopietni invaliditāti izraisoši ievainojumi - piemēram, apdegumi vai orgānu / ekstremitāšu funkciju zaudēšana negadījuma dēļ).

Alternatīvi, jūs varat konsultēties ar finanšu konsultantu, kurš var palīdzēt ņemt vērā visus jūsu finansiālos faktorus, jūsu vajadzības un jūsu ģimenes vajadzības.

Padomi veselības apdrošināšanas izvēlei

Ne tikai dzīvības apdrošināšana, veselības apdrošināšana būs tikpat svarīga, kad tā mums patiešām būs nepieciešama. Bez veselības apdrošināšanas jums, iespējams, nav piekļuves daudziem ārkārtas medicīniskajiem pakalpojumiem. Tāpat ārkārtas situācijā, piemēram, ceļu satiksmes negadījumā, bez veselības apdrošināšanas atbalsta jūs varat iesprūst dziļi parādu kaudzē - rēķini par ārstiem ir lielākais bankrota cēlonis.

Ņemot vērā četrus iepriekš minētos punktus, zemāk ir norādītas dažas lietas, kas jums jāzina pirms pieteikšanās veselības apdrošināšanai.

1. Biroja telpas veselības apdrošināšana var nebūt pietiekama

Veselības apdrošināšanas iespējas, ko nodrošina uzņēmums, kurā jūs strādājat, ir juridiski obligātas. Faktiski, apvienojoties kopā ar šādu grupas plānošanu, jūs varat samazināt izmaksas, kas jums jāmaksā, vai kļūt pilnīgi bez maksas. Šī grupas plānošanas apdrošināšana būs ļoti izdevīga arī tiem no jums, kuriem ir mainīga veselība vai kuriem ir noteiktas slimības.

Tomēr, ja jums jāmaksā par apdrošināšanu un jums ir laba veselība, jums vajadzētu atteikties no grupas apdrošināšanas un pieteikties sev patstāvīgi, ārpus biroja ieskatiem. Iemesls ir tāds, ka grupas apdrošināšanas prēmijas tiek balstītas uz grupas dalībnieku vidējo veselības stāvokli, tāpēc, ja jūsu veselība ir laba, varat meklēt apdrošināšanas plānus, kas ir rentablāki vai kuriem ir vairāk priekšrocību par to pašu cenu.

2. Izpētiet piedāvāto pārklājumu

Ir daži ārsti, uz kuriem neattiecas veselības apdrošināšanas segums. Tāpat arī medicīnas pakalpojumu priekšrocības.

Tas jo īpaši attiecas uz noteiktiem medikamentiem, alternatīvām metodēm, piemēram, chiropractic, un dažādām izmaksām, piemēram, dzemdību un kosmētisko procedūru izmaksām. Paturiet prātā, ka, ja jūs tagad neplānojat bērnus, jūs, iespējams, vēlāk nevarēsit pievienot papildu pieteikumus maternitātes pārtraukšanai. Ieteicams uzskaitīt pašlaik lietotās recepšu zāles un papildu “citus” pakalpojumus, lai nodrošinātu, ka uz tām attiecas jūsu veselības apdrošināšanas polise.

Pievērsiet uzmanību arī savas dzīvības apdrošināšanas un veselības apdrošināšanas noteikumiem un nosacījumiem, kā arī ierobežojumiem un izslēgšanai, lai iegūtu optimālus ieguvumus jums un jūsu ģimenei.